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京东商城力推供应链金融或成零售业最大信用批发商

发布时间:2021-01-20 02:10:16 阅读: 来源:保温钉厂家

速途网讯 不久前,商务部发布《“十二五”时期促进零售业发展的指导意见》,明确表示,“十二五”期间,将加大零售业财税金融支持力度,积极支持中小企业服务体系建设。另外,将给予大型零售企业融资便利,支持具备条件的大型零售企业集团设立财务公司。京东顺势推出“供应链金融“,开启了大型网络零售企业联合银行为供应商提供金融服务的先河。

2012年11月27日,“京东供应链金融服务推荐会暨京东-中国银行战略合作伙伴签约仪式”在京召开。京东凭借其数以百亿元的巨额现金流收入,以其商业信用为担保,推出了“供应链金融服务”。使京东供应商的资金运营效率轻松提升400%,有效推动了电商产业链的健康发展。

而此举措带来的另一个影响则出乎很多人的意料之外,京东商城的身份,正从中国最大的网络零售商,悄然转型为中国零售业最大的信用批发商。

资金周转率:中国商品流通业指标之痛

改革开放后,中国商品流通业迅速崛起,但仍与亚洲、欧美有相当大的差距。据不完全统计,中国大中型商业企业流动资产周转率为每年2~5次(流动资产=现金+应收账款+存货),而日本商业平均每年周转15-18次,国际知名的流通企业最高可达年均20次以上。

进入2012年下半年,中国经济步入调整期,部分商贸企业的现金流出现了少有的紧张状况,导致银行减缩了对这类中小商户的授信贷款,令整个行业资金链紧绷。各大银行2012年半年报显示,长三角部分地区的商贸企业经营困难,导致银行逾期贷款与违约率上升。银行的惜贷,无疑令中国商品流通业的资金周转雪上加霜。

京东供应商借力金融:资金运营效率、销售额提升400%

环境似乎很糟,但依然有商家在寒冬中前行,并且取得了不菲的回报。

在传统商业领域,存在着这样一个规矩,出样和存货的比例是1:8。因此,存货占用了传统商品流转业大量的宝贵资金。虽然电子商务可以从理论上实现“零库存”,但在现实中,大多数电商供应商依然要承担着资金周转的压力。将现金变成货,再通过电商平台将货变成应收款,进而变成现金。这是大多数供应商需要经历的资金循环。

北京宝瑞恒信商贸有限公司举了一个例子。以月供货额100万、利润10%、账期30天、每月送货4次为例。30天账期加上各项程序工作,大约45天拿到货款,加上2周安全库存准备,理论上最大资金占用200万元,年利润120万元,资金回报率是60%。

使用“供应链金融”业务后,首周25万送货即可得到货款继续订货送货,再准备1周安全库存,50万元即可完成京东的销售,年利润扣除贴息后113万元,资金回报率226%。资金运营效率提高4倍,而只需付出最高0.58%的利息,可谓低成本高效益。

北京宝瑞恒信商贸有限公司代表表示说,“自今年5月份实行该业务以来,我公司的京东资金周转时间从45天缩短到10天,效率提高了4倍。销售额提高了4倍以上,实际效果非常明显。”

“供应链金融”:将商业信用转为银行信用,提高资金周转率的杠杆

有了更多资金,经销商才能进更多的货,有了更多的货,才能通过京东商城这样的电商平台取得更好的销售利润。但更多的资金从哪里来?

除了实打实地增加投资外,还有一条捷径,提高资金周转率。而“供应链金融”业务,正是为贸易商设计的解决之道。其实质是将企业的商业信用转为银行信用,实现用银行的钱加速资金周转,从而可以放大赚钱的杠杆,实现借船出海。

根据中国银行的解释,“供应链金融”业务就是以一家大型商业企业的信用为保证基础,以应收账款做抵押的形式做的一个可持续的短期贷款业务。通常,中小企业在银行独立贷款是很难。正常贷款需要资产抵押,无抵押贷款需要支付高额利息。

而通过京东每年数以百亿元人民币计算的巨额现金流为担保,银行就可以给京东打包授信循环信用额度。目前,京东商城已获得了超过50亿元人民币的授信,涉及中国银行、建设银行、交通银行、工商银行,招商银行、华夏银行等众多金融机构。

取得授信额度的供应商,完成对京东的送货后,即可与京东对账,核对无误后,京东给银行指令,银行将货款金额提前给供应商结清。待账期规定的结款账期日到达,京东将货款(本金)还给银行,而供应商则需要将手续费(利息)付给银行,利息从供应商得到货款日到京东还款日止计算。如果银行给的年利按照7%计算,每日资金成本仅有0.019%。相当于供应商用非常小的手续费的代价换来了京东提前结款的权利。

综合来看,这是一个以京东牵头,通过银行的介入,来改善供应商资金周转率的项目,是一个银行、商家、厂家三方共赢的项目。京东得到了销售额、厂家提高了资金周转率、银行得到了贷款利息。

京东或成中国零售业最大信用批发商,授信为进军金融号角?

据悉,京东商城合作的金融机构涵盖银行、信托、基金、证券公司、担保公司、保险等等,与银行进行的授信业务合作,只是京东所涉足金融领域中的冰山一角。

在融资上,京东引进担保公司,扩大了授信额度;在保险上,京东通过保险组合,合理规避风险;在投资上,京东更通过信托公司推出信托行业内首个供应链信托计划——京东商城供应商协同投资信托计划;在基金上,京东亦筹建京东商城供应链基金及供应商小额贷款基金,显示出了长足发展的战略布局。

京东商城相关负责人表示,京东的金融服务,主要是为了推动产业链上下游各方的共同繁荣。而且未来的商业竞争是供应链的竞争,谁的供应链运转得更高效,谁才能在未来的蓝海市场上站稳脚跟。京东商城供应链金融服务可以提高供应链的整体能力,通过资金流带动整个链条发展,从而实现供应链的有机整合。

与国内同类电商平台的金融服务相比,京东商城的“供应链金融”平台,显示出了渠道新颖、成本易控、无需抵押、办理简单、额度循环、高效快捷的特点。如对供应商,可并行提供订单融资和应收账款融资等不同服务,在未来,京东的金融服务还将逐步延伸至个人会员。

对此,业内人士认为,京东商城此次与中国银行等中国金融机构合作,推出对供应商的“供应链”金融服务,或将使京东成为中国零售业最大的信用批发商。京东商城,巧妙地将其强大的现金流变成了银行信用,并进而惠及其供应商,是商业中的一步妙棋。而对于供应商来说,京东的黏度也将进一步提升。中国电子商务的平台门槛,已悄然抬高。

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